"월급은 들어오는데, 왜 통장은 항상 비어있을까?" 20대 여성이라면 한 번쯤은 해봤을 이 질문. 매달 200만 원씩 들어오지만, 한 달이 지나면 남는 돈은 고작 30만 원도 채 안 되는 현실. 도대체 어디서부터 잘못된 걸까?
사실, 이것은 단지 소비 습관의 문제가 아닙니다. ‘돈에 대한 전략’이 없기 때문입니다. 이 글에서는 현실적인 월급과 소비 패턴을 가진 20대 여성을 위한, 실천 가능한 재테크 입문 방법을 제시합니다.
1. 소비 트래킹으로 시작하라
재테크의 첫걸음은 돈을 '모으는 것'이 아니라 '흘러나가는 경로'를 아는 것입니다. 하루 동안 무엇을 썼는지 기록해 보세요. 앱을 활용해도 좋고, 노트에 적어도 됩니다.
- 하루 단위: 커피, 택시, 간식 등 소액을 기록
- 주 단위: 식비, 쇼핑, 구독료 등을 정리
- 월 단위: 고정지출(통신비, 교통비, 보험 등) 체크
이 과정을 2주만 해보면 본인의 '돈 샘 구멍'이 어디인지 명확히 보이기 시작합니다. 그리고 그 구멍을 막는 것이 곧 재테크의 시작입니다.
2. 50:30:20 예산법 실전 적용하기
미국 경제 전문가 엘리자베스 워렌이 제안한 50:30:20 법칙을 소개합니다. 이는 예산을 다음과 같이 나누는 방식입니다.
- 50%: 필수 지출 (월세, 교통비, 식비 등)
- 30%: 자율 소비 (문화생활, 쇼핑 등)
- 20%: 저축 및 투자 (비상금, 적금, 주식 등)
실제 월급이 200만 원이라면, 저축 및 투자에 40만 원은 반드시 배정해야 합니다. 처음엔 어려울 수 있지만, 소비를 구조적으로 조절하는 훈련입니다.
3. 통장 쪼개기로 돈의 성격을 나눠라
돈은 성격에 따라 구분해서 관리해야 합니다. 그래서 필요한 것이 ‘통장 분리 전략’입니다.
- 생활비 통장: 매달 고정비 자동이체
- 비상금 통장: 절대 인출 금지! 최소 100만 원 이상
- 목표 저축 통장: 여행, 자격증, 쇼핑 등 미래 소비 목적
이렇게 통장을 나누면 자연스럽게 자기통제력이 생기고 소비 패턴이 변화하게 됩니다. ‘있는 돈 안에서만’ 소비하는 습관이 몸에 배게 되죠.
4. 적금보단 투자? 20대가 알아야 할 최소한의 투자
지금까지 저축만 해왔다면, 이제는 소액 투자도 함께 고려할 때입니다. 특히 물가 상승률이 3~4%에 이르는 현재, 은행 이자는 현실적인 자산 증가 수단이 되지 못합니다.
- ETF: 소액으로 분산 투자 가능
- 개인형 IRP: 세액공제 + 노후 준비
- 소액 주식 투자: 배당금 중심의 우량주 중심
단, 투자는 공부하고 시작해야 합니다. 무턱대고 유튜브 따라 했다간 큰 손해를 볼 수 있습니다.
5. 가장 중요한 건 ‘재테크 마인드셋’
돈을 버는 능력보다, 돈을 대하는 태도가 더 중요합니다. 예를 들어, 매달 명품을 사는 500만 원 월급자보다, 20만 원이라도 꾸준히 투자하는 200만 원 월급자가 더 부자가 될 확률이 높습니다.
자신의 소비 습관을 돌아보고, 작은 습관 하나부터 재정립하는 것. 그것이 바로 20대 여성 재테크의 첫 단추입니다.
마치며
월급이 작아도, 미래는 다르게 설계할 수 있습니다. 20대는 ‘돈에 대한 태도’를 세우는 가장 중요한 시기입니다. 오늘부터라도 내 돈이 어디로 흘러가고 있는지 트래킹해보세요. 작지만 확실한 변화가 시작됩니다.
다음 칼럼에서는 ‘적금 말고 IRP? 20대 여성을 위한 연말정산 꿀팁’을 다룰 예정입니다. 절대 놓치지 마세요!